Assicurazione: gli obblighi che il vostro assicuratore non menziona
Franchigie, esclusioni, termini di denuncia.
La vostra assicurazione abitazione costa 35 €/mese. Pensate di essere coperti.
Poi avviene un sinistro. E scoprite che la vostra franchigia è di 800 €. Che il termine di dichiarazione era di 5 giorni — già scaduto. Che il danno non è coperto dalla vostra polizza.
La maggior parte degli assicurati non conosce le esclusioni precise del proprio contratto.
Questa guida rivela i 6 obblighi più spesso ignorati.
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1. Il termine di dichiarazione dei sinistri
Termini legali
| Tipo di sinistro | Termine legale |
|---|---|
| Danni da acqua, incendio | 5 giorni lavorativi |
| Furto, furto con scasso | 2 giorni lavorativi |
| Catastrofe naturale | 10 giorni dopo il decreto |
| Grandine, tempesta | 5 giorni lavorativi |
Da verificare: il contratto rispetta i termini legali? I giorni sono lavorativi o solari?
2. Le franchigie multiple
La trappola
Pensate di avere una franchigia di 150 €. In realtà, ogni tipo di sinistro ha la sua propria franchigia.
subblink confronta automaticamente il vostro tariffa mensile con la media del mercato.
3. Le esclusioni di garanzia
Esclusioni più comuni
- Mancata manutenzione: caldaia non revisionata → danno non coperto
- Negligenza: finestra aperta durante un temporale → rifiuto
- Attività professionale: danno legato al telelavoro → esclusione
- Animali: danni causati dai vostri animali → secondo polizza
Le esclusioni sono elencate nelle Condizioni Generali (CG), non in quelle Particolari.
4. Il rinnovo tacito e la disdetta
Dalla legge Hamon (2015), potete disdire la vostra assicurazione:
- In qualsiasi momento dopo il 1° anno
- Senza costi, senza giustificazione
- Effetto entro 1 mese dalla notifica
5. Il sottoassicurato e la regola proporzionale
Dichiarate un capitale mobiliare di 20.000 €. In realtà, i vostri beni valgono 40.000 €.
In caso di sinistro, l'assicuratore applica la regola proporzionale:
- Sinistro da 10.000 €
- Indennizzo = 10.000 × (20.000 / 40.000) = 5.000 €
Ricevete solo la metà.
6. I massimali di indennizzo per categoria
"Gioielli: 1.500 €. Elettronica: 2.000 €. Oggetti di valore: 3.000 €."
Il vostro MacBook vale 2.500 €. Massimale elettronica: 2.000 €. Perdete 500 € di tasca propria.
Checklist assicurativa
- Termini di dichiarazione conformi ai minimi legali
- Franchigie dettagliate per tipo di sinistro
- Esclusioni lette e comprese
- Disdetta conforme (dopo 1 anno, senza costi)
- Capitale dichiarato corrisponde al valore reale
- Massimali sufficienti per i principali beni
Conclusione
Il vostro contratto assicurativo contiene più obblighi di quanti pensiate. 2 minuti di analisi ora. Migliaia di euro protetti domani.