Verzekering: verplichtingen die uw verzekeraar niet noemt
Eigen risico, uitsluitingen, aangiftetermijnen.
Uw woningverzekering kost €35/maand. U denkt dat u gedekt bent.
Dan doet zich een schade voor. En u ontdekt dat uw eigen risico €800 bedraagt. Dat de aangiftetermijn 5 dagen was — al verlopen. Dat de schade niet gedekt is door uw polis.
De meeste verzekerden kennen de precieze uitsluitingen van hun contract niet.
Deze gids onthult de 6 meest genegeerde verplichtingen.
1. De aangiftetermijn voor schade
Wettelijke termijnen
| Schadetype | Wettelijke termijn |
|---|---|
| Waterschade, brand | 5 werkdagen |
| Diefstal, inbraak | 2 werkdagen |
| Natuurramp | 10 dagen na besluit |
| Hagel, storm | 5 werkdagen |
Te controleren: respecteert het contract de wettelijke termijnen? Zijn het werkdagen of kalenderdagen?
2. Meervoudig eigen risico
De valstrik
U denkt dat u één eigen risico van €150 heeft. In werkelijkheid heeft elk schadetype zijn eigen eigen risico.
subblink vergelijkt automatisch uw maandtarief met het marktgemiddelde.
3. Dekkingsuitsluitingen
Meest voorkomende uitsluitingen
- Slecht onderhoud: niet onderhouden ketel → schade niet gedekt
- Nalatigheid: open raam tijdens een storm → weigering
- Professionele activiteit: schade door thuiswerken → uitsluiting
- Dieren: schade veroorzaakt door uw huisdieren → afhankelijk van polis
Uitsluitingen staan in de Algemene Voorwaarden (AV), niet in de Bijzondere Voorwaarden.
4. Stilzwijgende verlenging en opzegging
Sinds de Hamon-wet (2015) kunt u uw verzekering opzeggen:
- Op elk moment na het 1e jaar
- Zonder kosten, zonder rechtvaardiging
- Effect binnen 1 maand na kennisgeving
5. Onderverzekering en de evenredige regel
U declareert een inboedelwaarde van €20.000. In werkelijkheid zijn uw bezittingen €40.000 waard.
Bij een schade past de verzekeraar de evenredige regel toe:
- Schade van €10.000
- Vergoeding = €10.000 × (€20.000 / €40.000) = €5.000
U ontvangt slechts de helft.
6. Vergoedingsplafonds per categorie
"Sieraden: €1.500. Elektronica: €2.000. Waardevolle voorwerpen: €3.000."
Uw MacBook is €2.500 waard. Elektronica-plafond: €2.000. U verliest €500 uit eigen zak.
Verzekeringschecklist
- Aangiftetermijnen voldoen aan wettelijke minima
- Eigen risico's gedetailleerd per schadetype
- Uitsluitingen gelezen en begrepen
- Opzegging conform (na 1 jaar, kosteloos)
- Gedeclareerd kapitaal komt overeen met werkelijke waarde
- Plafonds voldoende voor uw belangrijkste bezittingen
Conclusie
Uw verzekeringscontract bevat meer verplichtingen dan u denkt. 2 minuten analyse nu. Duizenden euro's beschermd morgen.